«У вас подозрительная транзакция»: эксперты рассказали, какие новые схемы будут использовать мошенники

«Злобные приложения»

По словам экспертов, мошенникам не нужно что-то изобретать, достаточно следить за последними новостями. Недавно внесли изменения в ФЗ «О национальной платежной системе», которые обязывают банки проверять подозрительные транзакции и приостанавливать их.

Даже если на перевод денег есть согласие клиента. Кредитные организации смогут замораживать такие операции на двое суток. Но эти нововведения вступят в силу только в следующем году.

«Мы не сомневаемся, что мошенники воспользуются этой информацией, чтобы выудить деньги», – рассказал Добро.Журналу Марат Сафиулин, Управляющий Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, волонтёр-эксперт проекта «ПроФиТ» Ассоциации Развития Финансовой Грамотности (АРФГ).

Эксперты предостерегают и от установки новых приложений, если такая просьба поступает от незнакомца по телефону. Подобные инструменты позволяют контролировать гаджеты: «залезать» в банковские приложения и криптокошельки, передавать мошенникам звук и изображение с камеры компьютера. Вредоносное программное обеспечение может использоваться не сразу, а через несколько месяцев или даже лет после установки. 

«Например, когда скачали на гаджет или компьютер онлайн-банк, – поясняет Сафиулин. – Дождавшись своего часа, «злобное приложение-паразит» оживает и финансово поедает своего носителя».

Интерес к торгам валютой, металлами или акциями породил сегодня ещё одну схему. Так, злоумышленники создают сайты-клоны, похожие на электронную площадку. Сами мошенники представляются её менеджерами.

«Они делают вид, что на сайте идёт торговля, подтасовывают цифры таким образом, будто человек купил акцию дешевле и продал дороже, – рассказывает Добро.Журналу Сергей Андросов, управляющий партнёр крупной консалтинговой компании, эксперт проекта «Школьный друг». – Но как только он захочет вернуть деньги, ему предложат ещё раз внести крупную сумму под предлогом достижения установленного порога для вывода средств. А если денег недостаточно, то посоветуют взять кредит. Естественно, потом уже никто ничего не вернёт. Только за последний месяц к нам обратились три человека с такой ситуацией». 

«Вам звонит сотрудник службы безопасности…»

Сергей Андросов утверждает, что руки мошенникам развязывает утечка информации. Именно так злоумышленники заполучают персональные данные, чтобы звонить наивным людям, представляясь сотрудниками государственных органов или банков.

«В результате такого разговора жертва, как правило, переводит на чужой счёт значительную сумму под предлогом её защиты от кражи, откупа от якобы пострадавшей стороны или по иным надуманным причинам», – поясняет Сергей Андросов. 

Схема не новая и всем хорошо известна. Однако, люди регулярно попадаются на эту удочку. Марат Сафиулин связывает это с тем, что мошенникам виртуозно удаётся играть на человеческих страхах.

«Вместо того, чтобы взламывать постоянно совершенствующуюся броню банков, аферисты ведут задушевные разговоры с нами, чтобы мы сами перечислили им деньги или поделились ценной информацией», – говорит Сафиулин. 

Он считает, что этому во многом поспособствовала социальная инженерия, в контексте цифровой безопасности – психологическое манипулирование. Цель мошенников – вывести человека из равновесия, создать для него незнакомую ситуацию, где он почувствует себя беспомощным.

«В последние месяцы манипуляторы стали активнее убеждать взять кредит, – продолжает Сафиулин. – Они фактически ведут своих жертв к тому, чтобы те дистанционно оформили займы. Ведь очно, в банке потенциальная жертва уже не будет находиться под непосредственным воздействием мошенника. Скорее всего человек захочет рассказать о случившемся – а это почти гарантированный провал аферы».

Важный фактор, определяющий успех обмана – любая дополнительная информация о жертве. Возраст, социальное положение, сведения о родственниках, привычках, конкретных фактах биографии. Имея на руках такие козыри, преступнику проще завоевать доверие. Поэтому, торговля базами данных о потенциальных жертвах остаётся одной из основных направлений мошеннического бизнеса.

«Далеко не всегда телефонным и интернет-мошенникам удаётся обмануть, – говорит Сафиулин. – Но с учётом массовости этой криминальной практики, больших сумм, которые могут получить преступники, а также относительно небольших расходов на организацию криминального промысла – этот бизнес пока остаётся одним из самых рентабельных».

По словам Марии Румянцевой, волонтёра-эксперта проекта «ПроФиТ» АРФГ, аферы удаются и благодаря вере людей в возможность лёгкого заработка. Или быстрого решения конфликта без визита в полицию или банк.

«Люди недооценивают свои персональные данные и конфиденциальную банковскую информацию, – объясняет Мария Румянцева Добро.Журналу. – Многие используют одни и те же пароли на сайтах и в интернет-банке, игнорируют предупреждения антивируса или вовсе не ставят его на телефон. Доверчивость, беспечность и лень – главные угрозы для граждан. Да, держать себя в состоянии постоянной повышенной готовности – сложно. Но только поначалу. К этому быстро привыкаешь». 

Как распознать мошенника

Специалисты советуют не экономить и подключить услугу блокировки опасных звонков, которую предлагают ведущие сотовые операторы и банки. Правда, это не гарантирует полную безопасность. Главное – благоразумие.

«Следует понимать, что обычному человеку никогда не позвонят сотрудники Центробанка, Росфинмониторинга или Министерства финансов, – поясняет Марат Сафиулин. – Практически невероятны звонки из полиции, если вы сами не подавали заявление в правоохранительные органы. А если вами и заинтересовались органы, то вам пришлют повестку». 

Если же по телефону предлагают быстро и легко заработать, то вероятно, это мошенники. Помните, никто и никогда не подарит вам деньги просто так.

«Мошенники обычно проявляют повышенную настойчивость и оказывают давление, чтобы вы приняли быстрое решение, – рассказывает Добро.Журналу волонтёр-эксперт проекта «ПроФиТ» АРФГ Василий Лялин. – Это может быть знаком того, что вас хотят обмануть. Никогда не принимайте решения по телефону, особенно если от вас требует сделать это срочно. И не передавайте свои номера социального страхования и кредитной карты, пин-коды, смс-коды подтверждения по телефону».

Опасные вирусы

По словам специалистов, вернуть свои деньги, отправленные мошенникам, будет крайне непросто. Обычно, в таких случаях обращаются в полицию. Сергей Андросов рекомендует ещё и получить консультацию опытного юриста. 

«Если вы сами сообщили информацию или своими действиями привели к тому, чтобы информация для кражи стала известной, то вернуть деньги не получится, – поясняет Румянцева. – Например, вы установили интернет-банк на телефон, и это будет считаться добровольными действиями, способствовавшими получению злоумышленниками конфиденциальной информации. Поскольку сайты или приложения, особенно, с бесплатным развлекательным контентом, бывают заражены вирусами, а вы не приняли всех мер, чтобы этому воспрепятствовать. То, что вы не знали о существовании таких вирусов, аргументом в вашу пользу, к сожалению, не является».

Однако, есть и хорошие новости. В июле Госдума РФ приняла закон, который обяжет банки в течение 30 дней возместить похищенные средства, если они были переведены без добровольного согласия клиента. Нововведения вступят в силу в следующем году.

Что делать, если вы перевели деньги мошенникам

Василий Лялин советует:

• Немедленно свяжитесь с банком или платежной системой и сообщите о случившемся. Если будет возможность, то там приостановят или отменят платёж.
• Как можно скорее обратитесь в местное отделение полиции и подайте заявление. Объясните все детали и предоставьте любую возможную информацию о виновных лицах или организациях. Желательно на руки получить копию составленного протокола о преступлении. Он ещё пригодится в будущем.
• Свяжитесь с компетентными организациями по борьбе с мошенничеством: например, с Центробанком или Роспотребнадзором. Возможно, они смогут дать советы и оказать помощь в восстановлении ущерба. 
• Соберите все доказательства: электронные письма, записи телефонных звонков, чеки и другие документы, связанные с мошеннической схемой. Фотографируйте любые материалы, которые могут помочь вам в дальнейшем документировании случая. 

Ранее Добро.Журнал писал, что материнский капитал предлагают использовать как банковский вклад. 

Заглядывайте в наши сообщества!

ВКонтакте — vk.com/dobro.press

Телеграм — t.me/dobrojournal