Погасил кредит – получи «премию» или как вернуть деньги за неиспользованную страховку?

«А вдруг что-то случится?»

По закону, банк вправе потребовать от заёмщика оформить только страхование имущества по ипотечному кредиту. Такой полис будет действовать в случае пожара, взрыва, затопления квартиры или дома.

Но в последнее время финорганизации всё чаще навязывают дополнительные продукты. Они мотивируют это так: «А вдруг что-то случится? Тогда наследникам не придётся расплачиваться по долгам – это сделает компания». Приводят и второй аргумент: ставка по кредиту со страховкой будет ниже, чем без неё. И третий: при досрочном погашении часть денег теперь можно вернуть.

Однако в последнем пункте есть нюанс: сумма вернётся, только если кредитный договор заключён в определённое время, а страховой случай не наступил, то есть полис не «пригодился».
«Действительно, Центральный Банк обязал банки возвращать часть премии за страхование по кредитам, оформленным только после 1 сентября 2020 года, – разъясняет Добро.Журналу сотрудник одного из крупных банков и волонтёр-эксперт проекта ПроФиТ Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ) Павел Никитин. – Более того, предоставлена возможность возврата страховой премии в полном объёме в течение 14 дней со дня выдачи кредита при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая. Данное право зафиксировано в ФЗ “О потребительском кредите (займе)”».

Но после поправок, внесённых в 2020 году, у компаний возникла дилемма: при получении кредита иногда с клиентом заключали страховой договор, покрывающий сразу несколько рисков. В этом случае возвращали только часть премии по одному случаю. По словам Натальи Продановой, профессора кафедры РЭУ им. Г.В. Плеханова, подобное можно отнести к недобросовестной практике.

Из-за этого в июле 2021 года Банк России выпустил разъяснение, в котором чётко прописано: страховщик обязан вернуть сумму, строго пропорциональную времени, которое осталось до конца действия полиса. Причём по всем включённым в договор рискам.

«Частичный возврат страховой премии заёмщику – недопустим, – рассказала Добро.Журналу Наталья Проданова. – В ином случае, по мнению Банка России, действия страховых организаций могут расцениваться как нарушение законных прав и интересов потребителей».

Читаем договор

Вернуть страховку можно за все виды потребительских кредитов, включая займы на бытовую технику и электронику, на автокредиты и на ипотеку.

Павел Никитин отмечает: деньги заёмщик возвращает самостоятельно. Как правило, клиенту необходимо получить справку о полном закрытии кредита и предоставить её в страховую компанию. Вместе с реквизитами для перечисления денег. 

«Прибегать к платным специалистам в данном вопросе нет необходимости, порядок действий гражданина прост, – говорит Павел Никитин. – Однако, сегодня многие банки поступают иначе – они предлагают клиентам купить так называемую услугу по снижению процентной ставки по кредиту, а не страховой полис. А это значит, что данная “услуга” не попадает под действие вышеприведённого ФЗ. Поэтому, перед подписанием кредитно-обеспечительной документации, я рекомендую с ней подробно ознакомиться».

<div class=»matomba_iframe matomba_82e5e387c6d9b92b1bd51a0bfe195459»></div>