ЦБ повысил ключевую ставку. Эксперты рассказали, как вырастут кредиты и изменится льготная ипотека

«По итогам 2023 года годовая инфляция ожидается вблизи верхней границы прогнозного диапазона 7,0–7,5%. При этом рост ВВП в 2023 году, по оценке Банка России, сложится выше октябрьского прогноза и превысит 3%», – отмечается на сайте Банка России.

Как поясняет регулятор, эти показатели говорят о том, что отклонение российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста во втором полугодии 2023 года оказалось более значительным, чем Банк России оценивал в октябре.

«Основным поводом для очередного роста ставки – это высокие темпы роста цен и риски, что они не снизятся в соответствии с прогнозами ЦБ до пределов в 4,5%. Сейчас она около 7,1%», – пояснила Добро.Журналу волонтёр-эксперт проекта проекта ПроФиТ Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ), арбитражный управляющий Наталия Лесникова.

Возвращение же инфляции на уровень 4% предполагает продолжительный период поддержания жёстких денежно-кредитных условий в экономике, отмечают в Банке России.

При этом ставки и условия по кредитам наличными и ипотечным займам не изменяться, поскольку рост ключевой ставки до 16% вероятно был заложен банками в предыдущее повышение, считает волонтёр-эксперт проекта ПроФиТ Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ), директор дистанционного обслуживания Банка ВТБ Павел Никитин.

«Важно отметить, что в настоящее время в банках ставки по кредитным продуктам плавающие в пределах определённого диапазона, поэтому возможно не существенное удорожание стоимости кредита внутри этих диапазонов, – прокомментировал Добро.Журналу Павел Никитин. – Более того повышение ставки на 1% не может оказать существенных изменений на рост ставок».

Вместе с тем многие банки уже отреагировали на повышение ключевой ставки и 15 декабря увеличили максимальную ставку по вкладам и накопительным счетам до 16%, отметил эксперт.

Однако, из-за повышения ставки ЦБ могут измениться программы с господдержкой.

«На первичном рынке продолжают действовать госпрограммы с субсидируемыми процентными ставками. Параметры семейной ипотеки, скорее всего, не изменятся, – считает Наталия Лесникова. – Программа с господдержкой – льготная ипотека на новостройки, стартовавшая в 2020 году, вероятно, продолжит действовать. Но не исключено, что максимальная процентная ставка по ней будет скорректирована». 

Правительство РФ уже отреагировало и ужесточило условия льготной ипотеки на новостройки. Первый взнос по программе повышен с 20 до 30%. Но ставка пока сохранилась на уровне 8%. Изменился и размер господдержки: теперь во всех регионах единый лимит льготного кредита – 6 миллионов рублей, хотя в Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области ранее верхний предел кредита достигал 12 миллионов.