Низкий уровень финансовой культуры обсудили эксперты

По данным Альфа-Банка, у 18% россиян низкий индекс цифровой финансовой культуры. Владеют финансовыми и цифровыми инструментами на продвинутом уровне лишь 16,4% граждан. При этом нехватка понимания, как грамотно обращаться с деньгами и отсутствие элементарных навыков в области безопасности, дают дополнительные возможности для мошенников.

Виктория Савицкая

Как решить эту проблему? Что уже делает государство, бизнес и волонтёры? Об этом рассказали эксперты на Международном форуме гражданского участия #МЫВМЕСТЕ.

Мошенники взламывают людей

Финансовая грамотность должна стать личным иммунитетом для каждого россиянина, отметили эксперты. Заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Татьяна Снурницына рассказала, что число граждан, у которых есть «подушка безопасности» растёт из года в год. Однако ряд показателей по-прежнему тревожат специалистов. Например, число людей, которые строят планы на несколько лет вперёд, ведут бюджет, учитывают доходы и расходы, – в последние годы не становится больше.

«Надо сказать, что это, наверное, отражение определённого уровня тревожности, которое сохраняется в обществе. Это бьёт по показателям долгосрочности планирования», – прокомментировала исследование уровня финансовой грамотности населения Татьяна Снурницына.

Между тем Банк России уже несколько лет развивает проекты по повышению финансовой грамотности россиян. Вместе с партнёрами они организуют онлайн-занятия для старшего поколения, для трудоспособного населения, а также для студентов и школьников. Она отметила, что сегодня мошенники не просто воруют деньги, используя банальные инструменты, а «взламывают человека», используя психологию. Противостоять этому возможно только лишь обладая критическим мышлением и определёнными знаниями.

«Мы огромный прорыв совершили в финансовой грамотности для школ, – отметила Снурицына. – Мы ввели федеральное государственное просвещение, образовательные стандарты для всех уровней обучения, насытили рынок учебниками и учебными материалами, учим педагогов».

Она также подчеркнула, что Банк России переходит от работы над повышением грамотности россиян к формированию у них финансовой культуры.

«Это формирование установок на долгосрочное планирование, на доверие к финансовым институтам и ответственное отношение к финансам. Это три таких постулата, которые для нас максимально важны», – подчеркнула эксперт.

Бизнес учит школьников, а те – своих родных

Впрочем, над формированием финансовой культуры работают не только государственные органы – бизнес в этом заинтересован не меньше. Так, Альфа-Банк в 2024 году запустил проект «500 малых городов». Благодаря ему, в тех городах, где открыты офисы компании, сотрудники-корпоративные волонтёры проводят уроки для школьников.

«В малых городах, к сожалению, достаточно сложно даже педагогов обучить. Их мало, у них большая нагрузка. Поэтому мы предложили директорам школ, чтобы наши сотрудники проводили такие занятия, и эту инициативу очень хорошо приняли, – рассказала старший вице-президент и руководитель департамента управления сетью Альфа-Банка Елена Тятенкова. – Мы разработали обучающие материалы для разных возрастов (1-4 , 5-8 и 9-11 классы) и наши корпоративные волонтёры каждые две недели проводят эти уроки в игровой форме».

Благодаря проекту Альфа-Банка, уже 200 тысяч учеников из 1,5 тысячи школ прошли уроки по финансовой грамотности.

«Мы продолжаем эти программы каждый год, потому что в школы приходят новые ученики, новые различные инструменты появляются», – добавила эксперт.

Елена Тятенкова подчеркнула, что благодаря таким занятиям уже видны положительные результаты. Школьники, которые проходят обучение, рассказывают о полученных знаниях родным. Так, просвещается вся семья.

«Нам рассказывают истории, когда благодаря их знаниям и подсказкам, семьям удалось противостоять мошенникам. Например, бабушка телефонную трубку положила, когда позвонили мошенники, после того как ей внук рассказал, как себя вести в таких ситуациях», – поделилась Елена Тятенкова.

Чтобы проводить уроки в школах, сотрудники Альфа-Банка сначала вступают в волонтёрское движение компании и проходят обучение. Ведь они должны не только хорошо понимать законы финансовой культуры, но и уметь доступно, понятно и интересно передать их детям.

Волонтёры помогают повысить финграмотность

«Мы хотим, чтобы другие учреждения, бизнес, банки тоже работали в этом направлении. Во многих городах большой спрос на повышение финансовой культуры, на проведение занятий в школах и не только. Мы работаем и с вузами, и с ссузами, и с пенсионерами. По просьбе руководителей предприятий, заводов, мы проводим занятия и для их сотрудников. Но в малых городах пока у нас ресурсов на всё не всегда не хватает – мы видим, что нужно делать больше», – рассказала Елена Тятенкова.

Просвещают россиян в разных регионах страны и добровольцы Ассоциации развития финансовой грамотности (АРФГ). Генеральный директор организации, заместитель председателя Экспертного Совета Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев рассказал, что в их движении уже 19 тысяч волонтёров.

«Много ли людей знают, что они могут отказаться от предложения банка в течение 5 дней? Или, что период охлаждения вовсе не 14 дней, а 30? Кто когда-либо отзывал свои персональные данные из цифровых организаций? К сожалению, многие даже не знают, почему это необходимо, как это может быть использовано против граждан, – отметил Эльман Мехтиев. – Поэтому повышать уровень финансовой грамотности очень важно. Это делают наши волонтёры – они очень востребованы, каждый день приходят запросы на проведение обучающих занятий».

Волонтёры АРФГ – это, зачастую, те, кто уже работал в финансовом секторе. Однако добровольцем может стать каждый – организация проводит обучение.

Ещё одну возможность для россиян по повышению финансовой культуры предоставляет Всероссийская онлайн-игра «МыСчитаем». Проект, который создал директор консультационного центра ПАО «ДОМ.РФ» Михаил Ковалёв, стал финалистом Международной Премии #МЫВМЕСТЕ-2023.