Как переписать свой денежный 💸 сценарий: избавьтесь от негативных финансовых установок

Почему один легко зарабатывает, приумножает и сохраняет деньги, а другой, с аналогичными способностями и навыками, постоянно сталкивается с финансовыми трудностями? Дело в том, что мы пропускаем все свои денежные решения через фильтр привычек и идей, которые усвоили ранее. Их называют финансовыми установками. Они могут поддерживать доход и спокойствие или незаметно нас тормозить. Разберём, что такое установки на деньги, когда они формируются и как заменить ограничивающие убеждения на более полезные.

Владимир Юдин

Как формируются финансовые установки

Мы впитываем вредные финансовые паттерны в детстве и юности. Финансовые установки складываются из фраз родителей, из того, как жили бабушки и дедушки, из собственного опыта. Вспомните: «деньги портят», «копить бессмысленно», «о повышении не просят – оно само приходит», «честным трудом больших денег не заработаешь». Эти фразы становятся нашими правилами, по которым мы принимаем решения, связанные с деньгами: «инвестировать сложно» – и мы даже не пробуем, «от добра добра не ищут» – и даже не пытаемся найти работу с более высокой зарплатой.

Эти убеждения влияют на наш выбор профессии, зарплату, отношение к кредитам и сбережениям. Так, в семье, которую раскулачили в начале XX века и всё отобрали, могла закрепиться установка, что «деньги – опасность, риск, к высоким доходам нельзя стремиться». Времена давно изменились, но опыт семьи преобразовался в личную финансовую установку «не буду просить о повышении».

Источники денежных установок.

Семья. Фразы «мы не можем себе этого позволить», «богатые – жулики» или, наоборот, «деньги – это возможности» становятся для ребёнка частью картины мира
Социальное окружение. Культурные нормы и стереотипы среды, позитивные или негативные примеры
Личный опыт. Болезненная финансовая ошибка или успешная инвестиция тоже формируют нейронные связи и укрепляют личные убеждения о деньгах.

Как выявить негативные финансовые установки

Список денежных установок у каждого собственный. Первым шагом к их осознанию станет внимательное наблюдение за своими эмоциями, мыслями, реакциями. Приведу несколько упражнений, которые помогут распознать и сформулировать свои убеждения.

Упражнение №1

Задайте себе вопросы, чтобы выявить ограничивающие финансовые установки. Проследите, какие ответы приходят в первую очередь. Примерный список вопросов:

что я на самом деле думаю о богатых людях?
какие чувства у меня вызывают слова «кредит», «инвестиция», «бюджет», «вложение», «экономия», «богатство»?
что я говорю себе, когда сталкиваюсь с возможностью больше заработать? Возможно «это слишком рискованно», «я не достоин», «у меня не получится» или наоборот
часто ли я оправдываю нехватку денег внешними обстоятельствами – «налоги», «жизнь дорожает», «начальство не ценит» – и что я чувствую при этом?

Записывайте все спонтанные мысли, фразы, воспоминания, эмоции, которые придут в голову. Они подсветят установки на деньги, которые руководят вашим повседневным поведением.

Упражнение №2

Оцените свои финансовые установки с нескольких сторон:

жизненные сценарии. Вспомните, что и как ваша семья говорила о деньгах. Сделайте список часто звучавших фраз. Подумайте, в каких обстоятельствах вы повторяете их сейчас? К чему это приводит?
поведение в стрессе. Вспомните, что вы делаете, когда денег мало или, наоборот, избыток: берёте кредит или экономите, откладываете «под подушку» или инвестируете? От каких денежных установок отталкивались ваши действия в этих ситуациях?
зеркало решений. Возьмите пять недавних денежных решений: спонтанная покупка или отказ от необходимого, кредит, просьба о повышении и т.д. Для каждого честно ответьте: «почему я так сделал?» Например: «подумал, копить бессмысленно – всё сгорит, лучше потратить побыстрее. И потратил». Довольны ли своим решением?

В каждом случае важно не ругать себя за «неправильные» решения и убеждения о деньгах, а осознать, что именно вам хочется изменить и как действовать по-новому.

Какие установки мешают финансовому благополучию: ТОП-5 разрушительных сценариев

Список распространённых деструктивных паттернов.

«Деньги меняют людей в худшую сторону»: отказ от роста дохода, но «зато я хороший человек»
«Копить бессмысленно, всё сгорит»: убеждение, которое ломает дисциплину, не даёт собрать финансовую подушку. Торопимся «слить» деньги как можно быстрее
«Большие деньги честно не заработать»: обесценивает финансовую инициативу и бизнес-идеи, блокирует амбиции
«О деньгах говорить неприлично»: табуирование темы мешает перенимать успешный финансовый опыт и вести переговоры о зарплате или стоимости ваших услуг
«Живём один раз!»: оправдание необдуманных трат, кредитов. Результат – жизнь в долг, банкротство.

Список можно продолжить вашими личными убеждениями, но принцип у денежных установок один: они подменяют здравый смысл, если вовремя не ограничить их действие.

Как изменить негативные финансовые установки

Осознание ваших негативных убеждений – 50% успеха. Затем предстоит регулярная работа по изменению паттернов поведения. Поможет последовательность «заметили – проверили на адекватность – переформулировали – сделали шаг».

Заметили. Поймайте свою финансовую установку дословно. Например: «Инвестировать опасно»
Проверили. Чем именно опасно, почему? Без правил, подушки безопасности – да, не стоит. А вот вклады, короткие облигации, акции, если погрузиться в вопрос и при разумной сумме, – работают и приносят людям доход
Переформулировали. «Инвестировать хаотично и наобум опасно. Я начну с простых инструментов и погружения в тему»
Сделали шаг. Пройдите короткий бесплатный курс по базовым инструментам, откройте вклад в надёжном банке.

Работайте так со всем списком своих убеждений о деньгах. Новая финансовая установка должна подкрепляться поведением. Именно действие закрепляет нейронную связь. Регулярные 10% от зарплаты на отдельный счёт закрепят ваш переход от установки «Копить бессмысленно» к «Финансовая подушка – это моя уверенность». Чтобы от «Стыдно просить о повышении» прийти к «Я достоин большего дохода и покажу свой вклад фактами», можно собрать свои успешные кейсы, назначить встречу с руководителем и обсудить рост зарплаты. Не пытайтесь при этом улучшить всё за неделю. Выберите одну установку, с ней – одно действие. Затем следующую. Раз в неделю письменно фиксируйте: что сработало, что мешало, что попробую иначе.