Вклады заморозят? Что будет с инфляцией? Прогноз экономистов на 2025 год
Лайфстайл
Финэксперты рассказали, в каких случаях выгодно рефинансировать кредит
Финэксперт Кузнецова: рефинансирование выгодно, если разница ставок – минимум 2%
Набрали кредитов и с трудом успеваете закрывать платежи по ним в срок? Направляете на выплату долгов слишком большую часть дохода? Возможно, вам поможет рефинансирование кредита. Что это такое? В каких случаях оно выгодно? Как пользоваться этим финансовым инструментом? Разбираемся вместе с экспертами.
Фото: Freepik
Что такое рефинансирование, и когда оно имеет смысл
Что такое рефинансирование кредита простыми словами? По сути, это выдача нового займа, которым гасятся старые, пояснил Добро.Медиа финансовый советник, основатель компании Rodin.Capital Алексей Родин.
Стоит ли оформлять рефинансирование кредита и что это вам даст в перспективе? Обратиться к этому инструменту имеет смысл, если:
- у вас накопилось много кредитов, и вы хотите объединить их в один для удобства
- на рынке появились выгодные предложения (кредиты по более низким ставкам)
- вам надо снизить ежемесячный платёж (оформив кредит на более долгий срок).
«Если уровень вашего дохода упал или появились дополнительные расходы на длительный период, имеет смысл обратиться в банк для оформления нового кредита на больший срок с целью закрытия старого. Важно понимать, что в этом случае итоговая переплата по кредиту будет выше. Однако это лучше, чем испорченная кредитная история. И новый кредит всегда можно закрыть досрочно при изменении вашего финансового положения», – рассказал Добро.Медиа директор дополнительного офиса банка ВТБ, волонтёр-эксперт проекта «Профессионалы финансовых технологий» Ассоциации развития финансовой грамотности Павел Никитин.
Рефинансирование кредита – это выгодно?
Думать о рефинансировании имеет смысл, когда разница ставок по кредитам (старому и потенциальному новому) составляет не менее двух процентов. Об этом говорит инвестиционный советник реестра ЦБ Юлия Кузнецова.
«Если сумма кредита не очень большая, и уже выплачено больше половины, даже сниженная ставка – не гарантия экономии, – отмечает эксперт. – В ряде случаев на открытие нового займа и погашение старого приходится тратить некоторую сумму денег. Поэтому выгодно рефинансировать кредит только в случае снижения ставки, увеличения срока возврата кредита и более выгодных условий».
Первые годы заёмщик выплачивает банку главным образом проценты, а не сумму основного долга, отмечает Павел Никитин. Так что если вы уже погасили существенную часть кредита, вероятно, рефинансирование кредита не будет работать вам на пользу даже при выгодной ставке.
Как выбрать банк?
Своему постоянному клиенту банк, вероятно, предложит новый займ сам. Таким образом можно оформить и рефинансирование кредита.
«Бывают случаи, когда другой банк готов предоставить кредит на более выгодных условиях. Прежде всего, уточните условия в нескольких организациях», – советует Павел Никитин.
На что стоит обратить внимание при выборе банка для рефинансирования?
- На разницу ставок
- На размер полной стоимости кредита
- На дополнительные услуги (и возможность от них отказаться)
- На санкции банка для нарушителей условий договора.
«Некоторые банки могут не брать на рефинансирование, например, кредитные карты, займы в МФО или автокредиты», – добавляет Алексей Родин.
Банк отказывает в рефинансировании. Что делать?
Самый очевидный совет – обратиться в другой банк. Второй шаг – проверить свою кредитную историю. Возможно, вы забыли о каких-то финансовых делах.
Почему банк может отказать в рефинансировании кредита? Вот лишь несколько причин.
- Нет подтверждённого дохода
- Были просрочки по кредитам
- Есть долги
- Маленький оборот (для ИП)
- У банка нет подходящей для вас программы.
Что делать?
- Улучшить свою кредитную историю
- Найти попечителя
- Обратиться в другой банк.
Может ли рефинансирование загнать в долги?
Короткий ответ – да. Многие банки предлагают взять новый кредит чуть больше прежнего. Поэтому важно разобраться как работает рефинансирование кредита, и что это сделает с вашим кошельком.
«Если сумма или ставка нового кредита не превышает сумму и ставку по старым, то ничего опасного в этом нет. Если же человек берёт дополнительную сумму сверх старой, то это может привести к долговой яме», – говорит Алексей Родин.
Кроме того, если не выплатить кредит вовремя, следующий вам дадут под меньший срок и под больший процент. Что также может плохо сказаться на вашем финансовом положении.
Ранее мы рассказывали, как научиться экономить и копить.
Подпишитесь на полезные
статьи Добро.Медиа!
статьи Добро.Медиа!
