Банковский вклад, ценные бумаги, валюта… В чём хранить сбережения?
Цены в магазинах растут. Ключевую ставку повысили до рекордных значений. Однако затормозить инфляцию пока не удаётся. Где лучше хранить деньги в таких обстоятельствах? Стоит ли отправлять все сбережения на банковские вклады? Где выгоднее хранить деньги? Об этом Добро.Медиа поговорило с экономистами и экспертами по финансовой грамотности.
Фото: lori
На что копим?
Чтобы решить, где лучше хранить деньги, определитесь со своими финансовыми целями, советует эксперт по финансовой грамотности Юлия Рублевская. Одно дело – когда вы копите на новый телевизор, другое – на квартиру.
«Чем ближе цель, тем желательнее использовать более консервативные варианты вложения денег. Например, вклады или накопительные счета в банке», – говорит Юлия Рублевская.
Государство страхует вклады до 1,4 миллиона рублей на одного человека в одном банке. В эту сумму входят и проценты.
«Если ваши сбережения превышают 1,4 миллиона рублей, имеет смысл распределить средства по вкладам в разных банках», – советует читателям Добро.Медиа финансовый советник, волонтёр-эксперт проекта «Профессионалы финансовых технологий» Ассоциации развития финансовой грамотности («ПроФиТ» АРФГ) Олеся Якушова.
Подушка безопасности на чёрный день
Сознательные граждане задаются вопросом, где хранить деньги, так как хотят сформировать финансовую подушку.
«Считается, что оптимальный вариант – иметь сумму, на которую можно прожить три-шесть месяцев, – рассказывает Юлия Рублевская. – Как лучше хранить и копить эту подушку? Идеального инструмента нет, следует использовать разные. Помните известную пословицу: “Не храните яйца в одной корзине”».
Фото: lori
Где лучше держать сбережения на чёрный день?
- на банковском вкладе
- накопительном счёте
- карте с процентом на остаток
- в иностранной валюте наличными.
Это позволит обналичить деньги быстро в случае необходимости.
Что не так с банковскими вкладами?
Многие считают, что в условиях высокой ключевой ставки деньги лучше хранить на банковских вкладах. Финансовый советник и бизнес-наставник Михаил Гаврилюк выделяет несколько аспектов, о которых стоит знать, если вы собираетесь положить на счёт существенную для вас сумму.
- Оперативно получить на руки деньги не всегда возможно – в отделении может не быть достаточного наличных
- На банковские счета могут наложить арест
- Банк может обанкротиться или лишиться лицензии.
Подводные камни банковских вкладов отмечает и Олеся Якушова.
- Процентные ставки могут быть высокими только в первые месяцы или для новых клиентов
- Высокие ставки по вкладу могут предполагать регулярные ежемесячные траты
- При досрочном снятии средств вы, скорее всего, потеряете часть процентов
- Ставка может учитывать капитализацию процентов – тогда вы получите меньше, чем рассчитываете.
Внимательно изучайте все условия и цифры, когда будете выбирать, где лучше хранить деньги.
А что там с ключевой ставкой?
Где выгоднее хранить деньги при растущей ключевой ставке? А если она упадёт?
«Ставки по вкладам сейчас высоки, но прогнозы могут измениться. Долгосрочные вклады позволят зафиксировать ставку. Однако, если ставки вырастут ещё, вы упустите более выгодные условия. Краткосрочные вклады дают больше гибкости, позволяя быстрее реагировать на изменения на рынке», – отмечает Олеся Якушова.
Проценты по вкладам следуют за ключевой ставкой, поясняет Михаил Гаврилюк. И знать наверняка, поднимется она или упадёт, мы не можем.
«Если ключевая ставка выросла, я рекомендую открыть вклады примерно через одну-две недели после изменения. Если упала, то сразу после выхода данной новости. Через одн-две недели будет поздно», – говорит Михаил Гаврилюк.
Собираетесь хранить деньги в банке? Три совета эксперта
- Открывать вклады только в крупных банках
- Заводить сразу несколько вкладов с максимальной процентной ставкой (например, если у вас есть полмиллиона сбережений – откройте пять вкладов по 100 тысяч; в случае необходимости вы закроете досрочно один)
- Открывать вклады онлайн – в этом случае ставка будет выше.
Где хранить деньги, кроме вкладов?
- Иностранная валюта (лучше подходит для долгосрочных сбережений)
- Государственные облигации
- Флоатеры (облигации с плавающей ставкой, привязанной к ключевой ставке)
- Замещающие облигации (ценные бумаги российских компаний, выпущенные ими взамен их же еврооблигаций).
«Перед покупкой облигаций следует внимательно ознакомиться с этим продуктом и условиями. Он хоть и низкорискованный, но всё равно риск есть. Кроме того, по всем инвестиционным продуктам есть комиссии брокера за покупку и продажу», – отмечает юрист, волонтёр-эксперт проекта «ПроФиТ» АРФГ Анжелина Дерябина.
Где выгоднее хранить деньги?
- На чёрный день: на счёте, дома наличными, в валюте наличными
- Чтобы спасти сбережения от инфляции: положить на вклад, купить облигации.
Ранее мы рассказывали, как научиться экономить и копить.
