Что будет с ценами на квартиры в 2025 году? Прогноз экспертов
Лайфстайл
Как научиться экономить и копить: лайфхаки от экспертов
Эксперты рассказали, как научиться экономить и копить
Планируете сократить расходы, но не знаете, как это сделать? Мечтаете начать формировать финансовую подушку безопасности и перестать жить от зарплаты до зарплаты? С чего начать? Как научиться экономить и копить? Об этом редакция Добро.Медиа поговорила с экспертами Ассоциации развития финансовой грамотности и членами общественной организации предпринимателей «ОПОРА РОССИИ».
Фото: Freepik
Сколько нужно откладывать?
Планировать существенные траты стоит, если у вас есть сбережения. В теории, чтобы сформировать их, нужно регулярно откладывать часть дохода.
Оптимальная схема личного бюджета, на которую ссылаются многие эксперты, основана на принципе 50/30/20.
«То есть 50% доходов уходит на основные нужды: жильё, коммунальные услуги, питание, транспорт. 30% предназначены для долгосрочных целей и накоплений – инвестиций, покупки недвижимости или автомобиля. Оставшиеся 20% направляются на среднесрочные расходы. Например, на отпуск, зимнюю одежду», – поясняет Добро.Медиа член Комитета по развитию женского предпринимательства подмосковного отделения «ОПОРЫ РОССИИ», соавтор книги «Маленькие секреты больших денег» Анастасия Литвиненко.
Впрочем, научиться копить и откладывать, просто изучив эту схему, получится не у всех. Каждый случай индивидуален. Кто-то платит за съёмное жильё, кто-то – регулярно тратится на необходимые лекарства.
«Универсальное распределение по категориям трат на моей практике не работает: слишком уж индивидуален каждый человек и семья, – рассуждает в разговоре с Добро.Медиа финансовый аналитик, волонтёр-эксперт проекта «Профессионалы финансовых технологий» Ассоциации развития финансовой грамотности («ПроФиТ» АРФГ) Альбина Халиуллина. – Главное правило – сразу закрыть обязательные (жёсткие) траты. К ним относятся кредиты, аренда жилья, коммунальные платежи, покупка продуктов. А на мягкие траты (развлечения, развитие и прочие) равномерно распределите по неделям».
Как перестать жить от зарплаты до зарплаты?
Кошелёк пустеет быстрее, чем вы планируете, как правило, из-за спонтанных расходов. Некоторые люди получают неплохую зарплату, но всё равно выходят в ноль. Потому что не знают, как научиться копить деньги.
«Нужно начать вести учёт всех своих расходов. Через пару месяцев вы поймете, на чём теряете деньги. Чаще всего проблема кроется в импульсных покупках: случайных перекусах в кафе, лишней одежде или косметике… Сократив такие расходы, вы уже ощутите больше стабильности в своих финансах», – говорит Анастасия Литвиненко.
Научиться экономить деньги и копить мешает и психологический аспект. Ведь задача продавцов – вывести нас на эмоции, заставить купить то, что нам на самом деле не нужно, отмечает финансовый консультант, член подмосковного отделения «ОПОРЫ РОССИИ» Ирина Белоусова.
«Надо научится распознавать факторы, которые вас подталкивают к незапланированным покупкам и действиям, – говорит эксперт. – Например, если вы видите товар по акции или с очень привлекательной скидкой, но его нет в вашем списке покупок, откажитесь от мысли его купить. Это всего лишь маркетинговая провокация».
Сегодня в рекламе участвуют многие популярные блогеры и лидеры мнений. Если вы не хотите тратить лишнего, научитесь отличать реальность и красивую картинку. А также откажитесь от идеи быть как все.
«Когда вы хотите купить новую модель популярного телефона, хотя у вас все ещё современный и функционирующий гаджет, подумайте: а это точно совпадает с вашей целью? Или вам этого захотелось только потому, что человек, который вам нравится или вас восхищает, недавно сделал такую покупку?» – добавляет Ирина Белоусова.
Как научиться копить при маленькой зарплате
Эксперты, с которыми мы поговорили, едины во мнении: научиться экономить деньги и копить их важно, даже если ваши доходы совсем невелики.
«Финансовая подушка безопасности – это всегда про дисциплину, – говорит директор Института права, экономики и управления Псковского государственного университета, волонтёр-эксперт проекта «ПроФиТ» АРФГ Виктория Гусарова. – Даже если можете отложить одну – три тысячи рублей – всё равно обязательно сделайте это. Откладывайте строго определённую сумму. Больше можно, меньше нельзя. И делать это надо когда получили доход, а не после того как сходили за покупками или оплатили счета».
Чтобы понять, как научиться копить, важно делать это даже при небольшом доходе. Потом зарплату повысят, а хорошая привычка останется с вами и поможет собрать средства на что-то существенное.
Хранить небольшую сумму лучше на накопительном счёте, считают эксперты. Процент на нём меньше, чем на депозите, зато снимать и вносить деньги можно в любой момент.
Ещё один вариант – в период высокой процентной ставки стоит присмотреться к длинным облигациям федеральной займа (ОФЗ). Доходность по ним должна вырасти. Впрочем, заниматься инвестициями следует, если вашей финансовой подушки хватает минимум на полгода.
В стремлении научиться копить и откладывать соблюдайте пределы разумного.
«Помните, что строжайшая экономия, как и строжайшая диета могут нанести вред, – добавляет Виктория Гусарова. – Если вы полностью отказываете себе в приятных тратах, то можете впасть в депрессию, уныние. И никакой пользы от этого не будет».
