Как установить самозапрет на кредиты на Госуслугах. Пошаговая инструкция с картинками

Мошенники пытались взять кредит на ваше имя? Кажется, в такой ситуации побывали многие. А уж знакомые, которых обманули по телефону, есть, пожалуй, у всех. С начала весны в России действует новый закон, который призван сократить количество таких преступлений. Как оформить самозапрет на кредиты? Пошаговая инструкция и ответы на популярные вопросы – в материале Добро.Медиа. 

Что изменилось

С 1 марта 2025 года каждый россиянин может оформить самозапрет на кредиты. При этом доступны различные опции.

• Запрет на кредиты в банках
• Запрет на кредиты в микрофинансовых организациях (МФО)
• Запрет на кредиты и в банках, и в МФО.

Перед тем как оформить самозапрет на кредиты, решите, планируете вы заблокировать только дистанционную выдачу заёма на ваше имя (по телефону, онлайн), или оформление кредита и очно, и заочно. Мошенники, к сожалению, используют оба способа. 

Аферисты могут украсть данные человека и взять кредит без его ведома. Либо психологически обработать жертву, чтобы она сама взяла заём и отдала им деньги.

Какой самозапрет на кредиты подходит больше – решать только вам. При частичных ограничениях микрокредит вам не дадут, а долгосрочный – вполне. Онлайн-заём на ваше имя взять будет нельзя. Но если вы лично обратитесь в банк, то сможете подать заявку. 

Полный самозапрет не распространяется только на автокредиты, ипотеку, образовательные займы. Действующие кредитные карты также не блокируют.

Как оформить самозапрет на кредиты через Госуслуги

С 1 марта услугу оказывают онлайн. Чтобы получить её, никуда идти не нужно. Рассказываем пошагово, как оформить самозапрет на кредиты.

• Войдите на Госуслуги со своим логином и паролем
• Откройте раздел «Штрафы, налоги»
• Выберите услугу «Установление запрета на получение кредита»    
• Нажмите «Начать» 
• Проверьте ваши данные
• Выберите, будет ваш самозапрет на кредиты полным или частичным. Например, только для МФО или только для дистанционной выдачи
• Выберите тип подписи. Самый доступный вариант – простая электронная подпись (ПЭП), то есть логин и пароль от Госуслуг
• Отправьте заявление
• Ответ придёт в течение двух дней.

Позже вы сможете снять самозапрет на кредиты через Госуслуги. Однако сделать это будет чуть сложнее. В таком случае вам понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).

Оформить самозапрет на кредиты и снять его можно бесплатно и сколько угодно раз. 

Как это работает

Мы разобрались, как оформить самозапрет на кредиты. А что происходит потом? Как именно будет работать эта система?

После подачи заявления данные поступают в бюро кредитных историй. После этого в вашей кредитной истории появляется отметка о запрете. Увидев её, банк или МФО не оформит заём вам или кому-то, кто действует от вашего имени.

«Если, несмотря на установленный самозапрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заёмщика исполнения обязательств по займу или кредиту», – объяснили в Центробанке.

Зачем ввели самозапрет на кредиты

Новая мера поможет защитить себя от кибермошенников. Они не смогут взять на ваше имя кредит.

Впрочем, аферисты постоянно становятся изобретательнее. Поэтому не стоит надеяться, что лишь самозапрет на кредиты защитит ваши сбережения. Редакция Добро.Медиа уже разговаривала с экспертом по кибербезопасности на эту тему.

Как оформить самозапрет на кредиты. Популярные вопросы

Я никогда не брал никакие кредиты. Я могу оформить самозапрет?

Да. Оформить самозапрет может любой человек старше 18 лет, гражданин России или иностранец, с подтверждённой учётной записью на Госуслугах 

Сейчас я не планирую брать кредит, но позже это может мне понадобиться. Самозапрет повлияет на мою кредитную историю?

Оформить и отменить самозапрет на кредиты можно в любое время. На кредитную историю человека это не повлияет. 

У меня есть кредитная карта. Я могу оформить самозапрет?

Да. Запрет не препятствует получению денежных средств по ранее выданным картам. Действующие кредиты останутся, нельзя будет брать новые.

Как оформить самозапрет на кредиты в МФЦ?

Услугу будут внедрять постепенно – с 1 марта до 31 августа. Во всех МФЦ оформить самозапрет на кредиты можно будет с 1 сентября 2025 года.

Я оформил самозапрет, но мне потребовалось срочно взять кредит. Что делать?

Подайте заявление о снятии самозапрета. Для этого нужно иметь УКЭП. Получить её можно бесплатно в приложении «Госключ» или платно в специальных аккредитованных центрах. 

Позже, когда самозапрет на кредиты будут оформлять в МФЦ, гражданин сможет подписать документы собственноручно. На следующий день запрет будет снят. Через день, если вы подали заявление онлайн после 22:00.

Это позволит не брать кредиты необдуманно либо под давлением третьих лиц. 

Ранее мы рассказывали, что будет, если не платить микрозаймы.

Источник: Минцифры России, Банк России