Один из самых частых вопросов, с которым ко мне обращаются клиенты на пути к финансовой независимости: «Что выгоднее: арендовать жильё или взять ипотеку?» Предлагаю спокойно и без лишних эмоций разобраться в этой дилемме. Делюсь своим опытом и наблюдениями, чтобы вам было проще принять решение.
Многие ищут универсальный ответ, но его нет. Правильный выбор сильно зависит от ваших жизненных обстоятельств и финансовых целей.
В начале карьеры, когда я активно рос и пробовал себя в разных проектах, возможность в любой момент собрать чемоданы и переехать в другой район или даже город была для меня бесценной. По сути, при аренде вы платите не только за квадратные метры, но и за возможность быстро реагировать на изменения в жизни.
Вот ещё несколько плюсов:
Но у аренды есть обратная сторона: вы не строите актив, а просто регулярно тратите деньги, которые в долгосрочной перспективе вас ни к чему не приводят.
Ещё один важный момент – нестабильность. В любой момент владелец может попросить вас освободить квартиру. А это уже вопрос не только финансов, но и психологического комфорта. Год назад моего знакомого, который три года снимал жильё, попросили освободить квартиру за месяц, потому что хозяин решил её продать. Пришлось в срочном порядке искать новый вариант и переезжать, что вылилось в незапланированные расходы и стресс.
Здесь другая история. Вы постепенно, месяц за месяцем, выкупаете у банка актив, который со временем, как правило, дорожает.
Я часто объясняю своим клиентам, что, несмотря на переплату, в долгосрочной перспективе вы получаете квартиру в собственность, в то время как арендатор за те же 20–30 лет просто тратит сопоставимую сумму. Особенно это чувствуется, когда попадаешь под льготные программы.
Чтобы понять, лучше купить или снимать, давайте гипотетически посчитаем расходы. Допустим, ежемесячная плата за аренду однокомнатной квартиры в городе-миллионнике составляет 35 000 рублей. За 30 лет общая сумма расходов превысит 12,5 миллионов рублей (без учёта роста арендной платы). При этом у нас не останется никакого актива.
При покупке аналогичной квартиры за 8 миллионов рублей с первоначальным взносом 20% и кредитом на 30 лет по ставке 17%, ежемесячный платёж составит около 95 000 рублей. Переплата будет существенной, но по итогу мы станем владельцем недвижимости. И это ещё без учёта потенциального роста её рыночной стоимости.
Есть и третий, часто самый выгодный сценарий – льготные программы. Помню, как молодая семья в моём окружении взяла квартиру по семейной ипотеке под 6%. Их платёж за двухкомнатную квартиру оказался всего на 10–15 тысяч рублей выше, чем плата за аренду однушки. В такой ситуации выбор был очевиден.
Принять верное для себя решение, стоит ли снимать квартиру или лучше купить, поможет понимание текущей жизненной и финансовой ситуации. Я разработал для своих клиентов простой чек-лист, который помогает расставить приоритеты. Делюсь им с вами.
Выбор в пользу аренды оправдан, если:
Стоит задуматься об ипотеке, если:
Однажды ко мне обратилась клиентка, Анастасия. Она несколько лет снимала квартиру и панически боялась любых долгов. Мы спокойно всё посчитали. Оказалось, что её накоплений хватает на солидный первоначальный взнос, а подъём по карьерной лестнице позволял без стресса взять ипотеку.
Она воспользовалась IT-ипотекой, и сейчас, спустя 5 лет, её квартира уже выросла в цене. «Владимир, я наконец-то перестала чувствовать, что выбрасываю деньги на ветер. Я теперь не просто плачу за жильё, а вкладываю в свой актив», – поделилась она недавно своими ощущениями.
К концу 2025 года, несмотря на постепенное снижение ключевой ставки ЦБ, рыночные ставки по ипотеке всё ещё высоки. Именно поэтому сейчас так важно оценить своё соответствие льготным программам.
Вот какие действуют прямо сейчас:
Важно отметить, что большинство этих программ действует в первую очередь на новостройки.
Если говорить о финансах, покупка в долгосрочном периоде почти всегда выигрывает. Через 20–30 лет вы остаётесь с квартирой – ценным активом. Арендатор же за этот период тратит аналогичные, а часто и большие деньги, не приобретая ничего.
Особенно это актуально сейчас, в 2025 году, когда Банк России продолжает цикл снижения ключевой ставки. Аналитики прогнозируют постепенное снижение ставок по рыночной ипотеке, и это хорошая новость для тех, кто присматривается к рынку.
Главный вывод, который я сделал сам и к которому веду своих клиентов: универсального решения для всех нет. Покупка или аренда – это финансовый маршрут, который подбирается индивидуально. Рискованно брать кредит, если вы только начинаете путь и не уверены в завтрашнем дне. Но так же нерационально годами снимать жильё, когда у вас есть стабильность и возможность использовать выгодные программы.
Оцените свои ресурсы, сверьтесь с жизненными целями, просчитайте разные сценарии и только тогда принимайте взвешенное решение!
Ранее редакция Добро.Медиа рассказывала, сколько зарабатывают блогеры.
3
0
0
0
0
© 2019 — 2025
Мнение авторов раздела «Блоги» может не совпадать с позицией редакции. Редакция не несет ответственности за содержание комментариев к материалам сайта. 18+
0 комментариев
Оставляя комментарий, вы принимаете Условия использования и Политику конфиденциальности