Как переписать свой денежный сценарий: финансовые установки и какими они бывают

Почему один легко зарабатывает, приумножает и сохраняет деньги, а другой, с аналогичными способностями и навыками, постоянно сталкивается с финансовыми трудностями? Дело в том, что мы пропускаем все свои денежные решения через фильтр привычек и идей, которые усвоили ранее. Их называют финансовыми установками. Они могут поддерживать доход и спокойствие или незаметно нас тормозить. Разберём, что такое установки на деньги, когда они формируются и как заменить ограничивающие убеждения на более полезные.

Как формируются финансовые установки

Мы впитываем вредные финансовые паттерны в детстве и юности. Финансовые установки складываются из фраз родителей, из того, как жили бабушки и дедушки, из собственного опыта. Вспомните: «деньги портят», «копить бессмысленно», «о повышении не просят – оно само приходит», «честным трудом больших денег не заработаешь». Эти фразы становятся нашими правилами, по которым мы принимаем решения, связанные с деньгами: «инвестировать сложно» – и мы даже не пробуем, «от добра добра не ищут» – и даже не пытаемся найти работу с более высокой зарплатой.

Эти убеждения влияют на наш выбор профессии, зарплату, отношение к кредитам и сбережениям. Так, в семье, которую раскулачили в начале XX века и всё отобрали, могла закрепиться установка, что «деньги – опасность, риск, к высоким доходам нельзя стремиться». Времена давно изменились, но опыт семьи преобразовался в личную финансовую установку «не буду просить о повышении».

Источники денежных установок.

• Семья. Фразы «мы не можем себе этого позволить», «богатые – жулики» или, наоборот, «деньги – это возможности» становятся для ребёнка частью картины мира
• Социальное окружение. Культурные нормы и стереотипы среды, позитивные или негативные примеры
• Личный опыт. Болезненная финансовая ошибка или успешная инвестиция тоже формируют нейронные связи и укрепляют личные убеждения о деньгах.

Как выявить негативные финансовые установки

Список денежных установок у каждого собственный. Первым шагом к их осознанию станет внимательное наблюдение за своими эмоциями, мыслями, реакциями. Приведу несколько упражнений, которые помогут распознать и сформулировать свои убеждения.

Упражнение №1

Задайте себе вопросы, чтобы выявить ограничивающие финансовые установки. Проследите, какие ответы приходят в первую очередь. Примерный список вопросов:

• что я на самом деле думаю о богатых людях?
• какие чувства у меня вызывают слова «кредит», «инвестиция», «бюджет», «вложение», «экономия», «богатство»?
• что я говорю себе, когда сталкиваюсь с возможностью больше заработать? Возможно «это слишком рискованно», «я не достоин», «у меня не получится» или наоборот
• часто ли я оправдываю нехватку денег внешними обстоятельствами – «налоги», «жизнь дорожает», «начальство не ценит» – и что я чувствую при этом?

Записывайте все спонтанные мысли, фразы, воспоминания, эмоции, которые придут в голову. Они подсветят установки на деньги, которые руководят вашим повседневным поведением.

Упражнение №2

Оцените свои финансовые установки с нескольких сторон:

• жизненные сценарии. Вспомните, что и как ваша семья говорила о деньгах. Сделайте список часто звучавших фраз. Подумайте, в каких обстоятельствах вы повторяете их сейчас? К чему это приводит?
• поведение в стрессе. Вспомните, что вы делаете, когда денег мало или, наоборот, избыток: берёте кредит или экономите, откладываете «под подушку» или инвестируете? От каких денежных установок отталкивались ваши действия в этих ситуациях?
• зеркало решений. Возьмите пять недавних денежных решений: спонтанная покупка или отказ от необходимого, кредит, просьба о повышении и т.д. Для каждого честно ответьте: «почему я так сделал?» Например: «подумал, копить бессмысленно – всё сгорит, лучше потратить побыстрее. И потратил». Довольны ли своим решением?

В каждом случае важно не ругать себя за «неправильные» решения и убеждения о деньгах, а осознать, что именно вам хочется изменить и как действовать по-новому.

Какие установки мешают финансовому благополучию: ТОП-5 разрушительных сценариев

Список распространённых деструктивных паттернов.

• «Деньги меняют людей в худшую сторону»: отказ от роста дохода, но «зато я хороший человек»
• «Копить бессмысленно, всё сгорит»: убеждение, которое ломает дисциплину, не даёт собрать финансовую подушку. Торопимся «слить» деньги как можно быстрее
• «Большие деньги честно не заработать»: обесценивает финансовую инициативу и бизнес-идеи, блокирует амбиции
• «О деньгах говорить неприлично»: табуирование темы мешает перенимать успешный финансовый опыт и вести переговоры о зарплате или стоимости ваших услуг
• «Живём один раз!»: оправдание необдуманных трат, кредитов. Результат – жизнь в долг, банкротство.

Список можно продолжить вашими личными убеждениями, но принцип у денежных установок один: они подменяют здравый смысл, если вовремя не ограничить их действие.

Как изменить негативные финансовые установки

Осознание ваших негативных убеждений – 50% успеха. Затем предстоит регулярная работа по изменению паттернов поведения. Поможет последовательность «заметили – проверили на адекватность – переформулировали – сделали шаг».

1. Заметили. Поймайте свою финансовую установку дословно. Например: «Инвестировать опасно»
2. Проверили. Чем именно опасно, почему? Без правил, подушки безопасности – да, не стоит. А вот вклады, короткие облигации, акции, если погрузиться в вопрос и при разумной сумме, – работают и приносят людям доход
3. Переформулировали. «Инвестировать хаотично и наобум опасно. Я начну с простых инструментов и погружения в тему»
4. Сделали шаг. Пройдите короткий бесплатный курс по базовым инструментам, откройте вклад в надёжном банке.

Работайте так со всем списком своих убеждений о деньгах. Новая финансовая установка должна подкрепляться поведением. Именно действие закрепляет нейронную связь. Регулярные 10% от зарплаты на отдельный счёт закрепят ваш переход от установки «Копить бессмысленно» к «Финансовая подушка – это моя уверенность». Чтобы от «Стыдно просить о повышении» прийти к «Я достоин большего дохода и покажу свой вклад фактами», можно собрать свои успешные кейсы, назначить встречу с руководителем и обсудить рост зарплаты. Не пытайтесь при этом улучшить всё за неделю. Выберите одну установку, с ней – одно действие. Затем следующую. Раз в неделю письменно фиксируйте: что сработало, что мешало, что попробую иначе.

Кроме того, окружите себя людьми со здоровыми убеждениям, учитесь финансовой грамотности через доступные источники, зачастую бесплатные. Это поможет укрепить ваше новое мышление, перестать стесняться и избегать темы денег.

Мы не выбирали, в каких условиях росли и какие фразы слышали в детстве, но можем выбрать, что управляет нашими решениями сейчас. Финансовые установки – не приговор, а привычки мышления. А любую привычку можно изменить целенаправленными и последовательными усилиями. Достаточно вытащить такую фразу на свет, проверить её реальностью, переформулировать и подкрепить маленьким делом. Так шаг за шагом вы начнёте принимать свои финансовые решения более осознанно и взвешенно.

Ранее редакция Добро.Медиа рассказывала, сколько зарабатывают блогеры.