Самозапрет на кредиты: как он работает и как его оформить

Кредитование давно стало привычным делом. Однако с ростом популярности финансовых услуг увеличились и риски. Одна из угроз – мошенничество. Злоумышленники оформляют займы на чужие документы. В ответ на это появился самозапрет на кредиты. Учёный-криминалист, эксперт в области информационной безопасности Виталий Вехов рассказал, станет ли эта мера полной гарантией защиты от аферистов.

Валерия Умрихина

Самозапрет на кредиты: как его оформить и защитит ли новая мера от мошенников

Фото: Freepik

Что такое самозапрет на кредиты и зачем он нужен?

Самозапрет на кредиты – мера предосторожности, позволяющая запретить кредитным учреждениям выдавать займы на ваше имя без вашего ведома. Это значит, что пока этот он активен, вы не сможете взять кредит, но и у мошенников не получится это сделать. Самозапрет – это своего рода щит для вашей финансовой безопасности.

Зачем это нужно? Представьте, что вы стали жертвой мошенников, которые оформили кредит на ваше имя. Это может привести к серьезным последствиям: долг, негативная кредитная история, судебные разбирательства и даже банкротство. Самозапрет – возможность предотвратить такие ситуации, сохраняя финансы в безопасности.

Как установить самозапрет на кредиты?

Обратиться в МФЦ, банк или зайти на Госуслуги.
Заполнить шаблонное заявление.
Выбрать нужную опцию – отказ от выдачи займов банками или МФО, запрет на личное и (или) дистанционное оформление
Подготовить паспорт и СНИЛС для подачи заявления.

Информация о запрете передаётся во все Бюро кредитных историй. Запрет начнёт действовать на следующий день после внесения записи.

С 1 марта 2025 года можно установить самозапрет через Госуслуги, а с 1 сентября 2025 года – через МФЦ.

Самозапрет на кредиты – гарантия безопасности?

Самозащита от кредитов не обеспечивает полной безопасности от мошеннических действий. Этот механизм позволяет предотвратить оформление займа на ваше имя, но он не защищает средства на счетах. Только вы можете позаботиться о защите своих личных данных, таких как логины и пароли к Госуслугам, финансовым сервисам, информации о картах и паспорте.

«Самозапрет на кредиты может снизить вероятность обращения мошенников к вам, но полностью устранить мошеннические действия с помощью этой меры нельзя», – сказал учёный-криминалист, эксперт в области информационной безопасности Виталий Вехов.

Как защитить свои финансы – три простые рекомендации

Используйте приложения для бесконтактных платежей. Они создают уникальный код для каждой транзакции и не сохраняют данные вашей карты. Перехватить информацию при таких платежах невозможно
Применяйте разные ПИН-коды для каждой карты. Для блокировки телефона и доступа к банковским приложениям лучше использовать биометрические данные, например, отпечаток пальца
Не храните в электронной почте или на телефоне фотографии паспорта и банковских карт.

Виталий Вехов также дал несколько советов, как не попасться на уловки аферистов. «Нужно брать кредиты не микрофинансовых организаций, а в нормальных солидных банковских структурах. Не подавать заявки через сомнительные сайты, а обращаться в проверенные компании», – объяснил он.

По словам эксперта, нельзя бездумно доверять свои данные непроверенным людям. Чем реже давать информации о себе – тем лучше. «Чем меньше будет общения с предоставлением контактных сведений, тем более защищёнными вы будете», – сказал Виталий Вехов.

Помните: самозапрет на кредиты – полезный инструмент для защиты от мошенников, но залог безопасности – бдительность и аккуратность в ведении финансов.