Богатею, сидя на диване: что такое вклады и как на них зарабатывать?
После снижения ключевой ставки ещё можно оформить вклад под высокий процент
Мечтаете об инвестициях, но не хотите разбираться в экономических терминах? На Добро.Медиа рассказываем, как зарабатывать на вкладах, если с банком вас связывает только зарплатная карта.
Как зарабатывать на вкладах в 2025? Фото: Nikolay Gyngazov / www.globallookpress.com
Что такое вклад?
Это счёт, на котором копятся деньги. Работает система так: вы приходите в банк, заключаете договор и переводите средства. По сути, отдаёте сбережения на нужды кредитной организации. Пока сделка активна, ваши кровно заработанные используют для начисления зарплат, пенсий, ипотек и других финансовых операций.
За это банк начисляет процент, который и будет прибылью по вкладу. Ставка устанавливается при подписании договора и не меняется до конца его действия.
Снимать деньги со счёта нельзя, если это не прописано в условиях. Вывести средства вы сможете, только когда истечёт установленное время. В большинстве банков сделку оформляют на срок от двух месяцев до трёх лет.
Перед тем как зарабатывать на вкладах, учтите нюанс. Вложить 100 рублей и ждать, когда к ним прибавится три нуля, не получится. Существует минимальная сумма взноса. У кого-то это тысяча рублей, а у кого-то – 100 тысяч.
Пример. В подарок на день рождения Ольга получила 70 тысяч рублей. Чтобы не потратить сумму на маркетплейсах, она решила положить её на депозит. На год оформила сделку под 18%. Через 12 месяцев женщина сняла со счёта 82 600 рублей – заработала 12 600 рублей.
От чего зависит процент?
Существует несколько факторов, но основной – ключевая ставка Центробанка. Если она высокая – кредиторы предлагают клиентам выгодные условия, чтобы привлечь деньги в организацию. Когда «ключ» снижают, как в июле 2025-го, проценты падают – доходов меньше.
Как заработать на вкладах по максимуму? Следите за ставкой ЦБ и анализируйте предложения банков. Например, в 2024 году можно было внести деньги на депозит под 23%, а в августе 2025-го россиянам предлагают 16–22%.
На итоговую сумму влияют и условия договора: сроки, возможность снимать накопления и пополнять счёт. Выгоднее всего оформлять вклад на максимальное время без права вносить средства.
Ещё один фактор – инфляция. По документам у вас может быть 15% годовых, но по факту получится 9%. Такое возможно, если в стране обесцениваются деньги. Как вычислить реальную ставку? От указанного в договоре процента отнимите официальный уровень инфляции, сейчас он составляет 9,02%.
Хотите взять кредит?
Как оформить сделку?
Заключить договор может любой гражданин России, в том числе подростки от 14 лет. Так как зарабатывать на вкладах могут несовершеннолетние, банк вправе запросить согласие родителей. Это происходит, потому что юные клиенты не всегда осознанно распоряжаются деньгами.
Чтобы заключить сделку, следуйте инструкции.
- Выберите подходящий вклад. Оценивайте не только процентную ставку, но и надёжность банка. Обычно лидеры рынка предлагают выгодные условия, потому что через них проходит больше средств
- Подготовьте документы. Потребуется паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Иногда нужен ИНН
- Обратитесь в банк. Если вы уже клиент выбранной организации, большинство вкладов сможете оформить онлайн – через приложение банка. Бывают эксклюзивные сделки по выгодным, их заключают только в очно
- Заполните заявление. В нём укажите нужный вклад, срок и сумму для накопления. После этого вас попросят подписать договор. Предварительно прочтите его, чтобы проверить на ошибки и несоответствия
- Внесите деньги. Доступны как онлайн-перевод, так и пополнение счёта наличными
- Получите документы. Сотрудники банка предоставят вам экземпляр договора и подтвердят внесение суммы. Сохраните бумаги, они понадобятся для вывода средств.
Осенью переходим на цифровой рубль:
А деньги не пропадут?
В России все вклады до 1 миллиона 400 тысяч рублей застрахованы. Это значит, что накопления вернут владельцам, если банк лишится лицензии.
Для перестраховки раз в три–шесть месяцев получайте и сохраняйте выписки о состоянии счёта. Документ должен быть заверен подписью выдавшего её сотрудника и печатью отделения. Это сохранит ваши средства, если кредитная организация «лопнет».
Ранее редакция Добро.Медиа рассказывала, что делать, если банк заморозил деньги на карте.
